Deltidsarbete, familjeansvar, yrkesval och en dos av oförklarlig ojämlikhet är alla orsaker till att kvinnors inkomster är lägre. Trots att kvinnor i dag studerar i högre grad än män så påverkas kvinnors ekonomi av nämnda faktorer till den grad att det begränsar deras handlingsfrihet och livssituation. Detta ekonomiska gap får betydande konsekvenser för kvinnor i deras vardag och påverkar även deras långsiktiga ekonomiska trygghet, menar Sharon Lavie.
– Vi kvinnor ligger back av flera olika anledningar, vår ekonomi är inte lika stark som männens, säger hon.
Här tipsar hon om åtta fallgropar som påverkar kvinnors ekonomi negativt och ger råd om vad man kan göra för att undvika dem:
1. Ogenomtänkta yrkesval
Det kan finnas många anledningar till att man väljer ett yrke framför ett annat, samtidigt är det viktigt att förstå hur ditt yrkesval kan påverka din ekonomi nu och på sikt. Ta reda på hur lönebilden ser ut och om det finns möjligheter för dig att vidareutbilda dig för att öka din lön på sikt. Jämför gärna lönestatistik och läs på vilka yrken som det kommer råda brist inom för att ge dig en god prognos för framtiden.
2. Strunta i buffert
Livet är oförutsägbart och du kommer förr eller senare drabbas av en oväntad utgift. Om du inte har en buffert kan det bli väldigt dyrt om du behöver låna pengar för att klara av denna utgift. Att bygga upp en buffert för oväntade händelser är absolut grundläggande i en hälsosam ekonomi och minimerar ditt behov för att ta små lån och krediter för att klara av vardagen. Bufferten ska finnas på ett sparkonto med insättningsgaranti. Se ändå till att du väljer ett sparkonto där du får ränta på dina pengar. Målet är att ha två till tre månadsutgifter i buffert, minst.
3. Skippa långsiktigt sparande
Ett långsiktigt sparande kan ge dig möjlighet att leva det liv du önskar. Just sparande på lång sikt är något som vi kvinnor ligger lite efter med i jämförelse med männen.
Ett långsiktigt sparande handlar för många om att ge sig själv en möjlighet till en meningsfull fritid eller en möjlighet att uppfylla en specifik önskan, medan andra vill säkra sin trygghet i framtiden som pensionär. Att lägga undan en summa, hur liten den än må vara till ett långsiktigt sparande kan göra under för din ekonomi på sikt.
Ditt långsiktiga sparande ska inte ligga på ett sparkonto. Du har bäst chans att få en god avkastning på börsen. Har du ingen kunskap om börsen kan du be din bank att öppna ett ISK (Investeringssparkonto) och hjälpa dig att välja en global indexfond med låg avgift dit du beställer en månadsöverföring på en för dig rimlig summa varje månad. Efter hand kan du välja fler fonder som har högre risk om du vill det. Ränta på ränta effekten kommer skapa magi!
4. Ta all föräldraledighet och vab själv
Under småbarnsåren börjar lönegapet mellan kvinnor och män att öka. Därför är det klokt att fördela ledigheter så jämlikt som möjligt. Samtidigt ska man vara medveten om att långvarig föräldraledighet och deltidsarbete kan påverka din pension negativt, därför är det klokt att dela på dessa med din partner.
5. Missa att be partnern att överföra premiepensionen
Om livspusslet inte går ihop och du behöver ta större ansvar för barnen genom att exempelvis gå ner i tid eller vabba. Eller om inkomstskillnaderna är så pass stora att det finns risk för att du inte skulle klara dig på ålderns höst om din make går bort före dig finns det en möjlighet att kompensera för detta genom att makens premiepension förs över till dig under några år. Fem års överföring av premiepension från någon med en inkomst på 39 000 kronor kan ge mottagaren 440 kronor i månaden extra i pension. Sker överföringen under 20 år blir det ett tillskott på 1 560 kr i månaden.
6. Ha otillräckliga ekonomikunskaper
Att ha grundläggande kunskaper i ekonomi kan ha flera fördelar. Förutom att du får verktyg till att planera dina löpande utgifter, kan det också motivera till ett sparande på kort och lång sikt. Dessutom kan en förståelse för hur olika faktorer påverkar dina pengars mående och möjlighet till tillväxt bespara dig onödiga kostnader. Exempelvis är det viktigt att förstå vilka avgifter som kan tas ut och hur dessa avgifter påverkar ditt sparande. Konceptet ränta-på-ränta-effekten ger dig förståelse för hur dina pengar kan växa på sikt. Koncept som risknivå och riskkapital kan hjälpa dig att placera pengarna rätt och veta när de ska placeras om. Allt detta motverkar de negativa konsekvenserna av att du accepterar någon annans råd utan att fullt förstå innebörden eller förstå hur marknaden fungerar. Det är viktigt att du aldrig investerar dina pengar i något du inte förstår. I dag finns flera kvinnliga nätverk med fokus på sparande och ekonomi där alla får plats oavsett kunskapsnivå.
7. Inte har ett skyddat frihetskapital
Ditt frihetskapital, ett sparande du ska skydda i alla lägen. Separat från allt annat sparande och bara ditt för de fall du vill byta jobb, lämna en partner eller starta om. Är du gift är det viktigt att skriva äktenskapsförord annars ingår pengarna i giftorätten.
8. Ha kvar efterlevandeskyddet i tjänstepensionen
Efterlevandeskyddet innebär att din familj får ta del av din intjänade pension om du går bort. Samtidigt innebär det att avsättningarna till din pension blir mindre och din pension påverkas därför negativt. Här behöver du verkligen tänka till. Finns behovet kvar eller är det bättre att du har lite mer att leva på som pensionär? Är du singel, eller har en partner med god inkomst och goda avsättningar till pensionen eller om dina barn har flyttat hemifrån bör du fundera på att avsäga dig detta skydd.
Det finns även en möjlighet att teckna ett efterlevandeskydd för premiepensionsdelen i samband med att premiepensionen börjar tas ut. Om du dör får i så fall din partner din premiepension utbetald till sig resten av sitt liv. Även det innebär att pensionen blir lägre för den som tecknar efterlevandeskyddet.